年１５％～２０％を超える利息部分は無効である利息制限法と、上限利息が２９.２％である出資法の２つの間の金利をグレーゾーン金利と言います。
利息制限法を違反しても罰則がないため、罰則のある出資法の金利で貸し付けを行っていたために消費者金融業はビジネスができたというわけです。
テレビでも数多くの消費者金融業のＣＭが流れており、利用者が増えていることがよくわかります。
これほど消費者金融業が多くの店舗を増やした理由のひとつとしてグレーゾーン金利で貸し出しをしていたことが挙げられるでしょう。
近年カード破産者などが増えたために政府がグレーゾーン金利での貸し付け禁止を宣言しました。
２００９年にグレーゾーン金利は撤退される見込みです。
そのためキャッシング会社は低金利で貸し付けすることになり、ますますキャッシングの利用者が増えるのではないでしょうか。
またグレーゾーン金利を支払っていた人はお金が返って来る場合があるので見直してみる価値がありそうです。
リスクとして今後キャッシングローン・クレジットローンは使用できません。
士業の資格をお持ちの方は、資格が使用できなくなるなどの処分があります。
そこで、少しの金額でも、長期に渡っても、キャッシングローンやクレジットローンを自己破産せずに返済できる方法もあります。
自己破産ではなく自力で返済するのに方法が3つ程あります。
「任意整理」「特定調停」「民事再生」です。
３つともローンの返済が長期に渡っても必ず払い続けていくことが条件の借入金の返済方法です。
自己の借りている会社、返済の全金額を計算し自分にあった返済方法を選択することがもっともいい方法です。
]]>１,「個人民事再生」裁判所に申し出て多重債務者と交渉し債務の軽減をします。
これは、借金が大幅に減りと特則によりマイホームを残す事がメリットですが、裁判所に収める予納金や依頼費用が高額な事や信用機関に掲載され7年ほどローンなどが組めなくなる所などのデメリットがあります。
２,「特定調停」裁判所が仲介に入り借金の整理をする方法です。
資産を失わずに済み又特定の債権者を選んで話が出来き官報には載らないなどがメリットですが、借金を3～5年で完済する必要があり、信用機関には掲載される点などがデメリットです。
３,「任意整理」弁護士が依頼者に代わって各債権者と債務の交渉にあたる事です。
これは、依頼者側が債権者を選び交渉出来る点がメリットですが、任意整理をすると、信用情報に登録されてしまう事がデメリットです。
どれが一番良いかは専門家に相談するのが一番良いでしょう。
]]>今回は自己破産をしないで返済する３つの方法を調べました。
「任意整理」
ほとんどの人が弁護士に各ローン会社と「和解交渉」をしていきます。ローン返済金額の利息を止め、返済期間を延長します。
「特定調停」
弁護士とローン会社の間で和解交渉をしますが、ローン会社が和解交渉を拒否した場合など、裁判所が間に入り債務整理をスムーズに行う事ができます。裁判所での「任意整理」となります。
「民事再生」
民事再生での返済方法のメリットは、ローンの返済金額を原則5分の1まで減らせる事ができます。しかも、住宅ローンはそのままで普通に返済していく形が取れますので、マイホームを差し押さえられるという事がないのが最大のメリットです。